此階段若希望藉由保險的規劃為自己養老收入鋪路，則還本型壽險、養老險及年金保險都是可選擇的保險商品，以零存整付、或以逐年領回一筆金額，做為生活津貼。同時人屆年老身體機能退化，各種慢性病接踵而至，老年人最怕意外與疾病的侵襲，因此意外險與醫療險也不可少。至於已累積相當資產的銀髮族，一生努力希望子孫承接，宜及早運用高額保險預作贈與及遺產規劃，可選擇投保保額較高的保單，以支應遺產稅等稅賦問題。